3대 연금 완전정복 – 국민연금·퇴직연금·개인연금 한눈에 비교 가이드

3대 연금 전체 개요

3대 연금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 의미하며, 안정적인 노후소득을 만들기 위한 핵심 제도입니다. 각 연금은 구조와 납입 방식, 세제 혜택, 수령 시기 등에서 차이가 있으므로 종합 비교를 통해 개인에게 최적화된 연금 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

① 국민연금 핵심 정리

• 납입 방식: 소득 대비 9% 보험료
• 수령 시기: 기본 65세(조기·연기 가능)
• 장점: 국가가 지급 보장
• 핵심: 가입 기간이 길수록 수령액 증가

② 퇴직연금 핵심 정리

• 종류: DB형, DC형, IRP
• 납입 주체: 기업·근로자
• 세제 혜택: IRP 세액공제 가능
• 장점: 근속 기반 안정적 자산 축적

③ 개인연금 핵심 정리

• 종류: 연금저축, 연금보험, 연금펀드
• 납입 주체: 본인
• 세제 혜택: 연금저축·IRP 최대 900만 원 세액공제
• 장점: 투자 성향에 맞춘 맞춤 설계 가능

3대 연금 비교표

구분	국민연금	퇴직연금	개인연금
납입 주체	본인·사업주	기업·근로자	본인
세제 혜택	없음	IRP 세액공제	세액공제 가능
위험도	매우 낮음	중간	낮음~높음 선택 가능
목적	최소 노후소득 보장	근속 기반 자산 축적	추가 노후 자산 확대

3대 연금 포트폴리오 전략

안정적인 노후 자산 설계를 위해서는 국민연금으로 최소 소득을 확보하고, 퇴직연금으로 근로 기반 자산을 쌓으며, 개인연금으로 추가적인 노후 자산을 보강하는 3단 구조가 가장 효과적입니다. 세액공제를 활용해 실질 납입 부담을 줄이고 연금 수령 시기를 전략적으로 조정하면 수령액을 극대화할 수 있습니다.

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